一、压岁钱
如何更好地打理孩子们的压岁钱,理财专家提出了一些相当不错的建议,家长们可以根据自己的情况借鉴参考。
1.注重培养孩子的理财观念
可以将压岁钱以孩子的名义存成银行定期储蓄,并让孩子懂得定期利率比活期高,同时教给孩子什么是年利率月利率等理财常识;如果一年后存款到期取得了利息,这时可引导孩子连本带利,加上来年的压岁钱继续像滚雪球一样存下去。这种引导和鼓励式的理财方式,能帮助孩子形成勤俭节约、积累财富的良好习惯,从而有益于孩子成人后的家庭理财。
2.选择增值快的理财方式
如果压岁钱数额较大,除了存成定期储蓄以外,还可以精打细算,选择增值快的理财方式,如享受利率优惠和免征利息所得税的教育储蓄。
从投资的稳妥性来说,用压岁钱购买国债是最合适不过的,同时,各银行去年陆续推出了人民币理财产品,用压岁钱购买人民币理财产品的收益也非常可观。此外,也可用压岁钱给孩子购买邮票、纪念币甚至字画等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品,这样不但能培养孩子对人文艺术的良好兴趣,到孩子长大成人、因上大学用钱的时候,其变现的收益也会高于普通投资。
3.培养孩子正确的消费观
如果孩子已经上学,家长可以“放权”,将部分压岁钱交给他(她)自己打理,同时引导其制定简单的开销计划,建立消费小账本,明白货比三家等消费常识,鼓励其根据自己的需求添置学习用品或者用压岁钱交学费,让他(她)在主人翁的感受中培养良好的消费习惯,相对减轻家庭的经济负担。这样时间长了,您就会惊喜地发现孩子花钱大手大脚的毛病没有了,俨然一个会科学消费的“小大人”。另外,也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物,花钱多少无所谓,关键是增加亲情,培养孩子的孝心。
实际上,随着小孩越生越少,很多国家对于下一代的理财能力培养,早已逐渐提前。例如法国,早于儿童三至四岁阶段,家长们便展开家庭理财课程,教育基本的货币观念。约莫十岁左右,法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户,积极培养孩子理财观。美国也是,对于儿童理财教育的要求,是三岁能辨认硬币和纸币,六岁具有“自己的钱”的意识,十三岁开始打工赚钱,学习如何运用基金与股票等投资工具理财。
国内儿童理财教育的起步与观念启蒙,相对显得落后很多,很多父母压根没想到训练儿童MQ这件事。会出现这种情形,一方面投资理财观念这几年逐渐在国内兴起有关;另一方面,则与国人教育普遍偏重智育有关,许多父母只求小孩好好念书,宁愿自己省吃俭用,当“孝子”、“孝女”,供小孩吃喝玩乐,严重忽略理财智商的培养。
五步骤培养高MQ儿童
只是,更大的难题来了,很多父母自己都不懂如何理财,怎样教导儿童理财呢?其实,若能依照以下五大步骤,就算父母不会理财,一样可以培养出高MQ的儿童。
一、定期发放零用钱,并严格执行约定时间到才给下一次的零用钱。一开始时,父母可以“周”为发放零用钱的时间单位。等到孩子习惯后,时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配金钱消费之外,也可训练孩子的用钱能力。
二、培养记帐习惯。由于孩子可能年纪小,或不知如何记帐,刚开始时,父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来,然后逐日补上额外支出项目,慢慢养成小孩记帐的习惯。等到建立几次记录后,慢慢放手让孩子自己记帐。该步骤的好处是,父母们可藉此检视孩子的消费倾向,若发现有偏差,可适时纠正。
三、培养储蓄观念。储蓄是理财的基本,若儿童能建立良好的储蓄习惯,意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子扑满开始做起,鼓励他们存钱。为增加存钱动能,父母可以设定存钱目标,当孩子达到目标时,给予额外奖励。
四、开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念,父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外,当父母到银行办事时,不妨也把孩子一起带去进行机会教育,让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。若父母已开始利用此账户理财,则可利用银行对账单、投资报表等,向小孩说明,让他们亲身感受“复利”的效果,激励孩子多储蓄。
五、建立理财目标。理财的最终目标无非是希望能理性消费,提高消费能力,因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标,例如购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等,然后协助孩子从每个月的零用钱当中,规画出一个时间表,透过目标建立孩子的预算观念。
严格说来,这五大步骤并无高深学问,亦不难达成,但是需要耐心与毅力去执行。美国首富洛克菲勒的子女理财教育,亦是从这五大步骤开始,尤其是定期发放零用钱、记帐、建立理财目标,更是他最重视的三大步骤。不过在此要提醒的是,训练理财的内容必须依照孩子心智发展情形而定,切莫心急,以免打坏亲子关系,也破坏孩子理财乐趣。