第二节 正确的理财观念（1 / 2）

理财，不仅是成人必备的课程之一，对于孩子，也是不可或缺的。从小塑造子女的正确财务观和金钱观，会成为他未来路上事业、生活的好帮手。

“给孩子鱼吃，不如给孩子钓竿。”再多的钱，都有被花光的一天。可是懂得理财，就可以使有限的资产不断累积。正确的理财观念必须从小养成，这与孩子上学掌握科学文化知识一样重要。树立正确的金钱价值观，培养正确的投资理财能力对孩子是很好的锻炼和提高，而且也是今后孩子生存必备的技能之一。

言教不如身教，理财是人生重要的一环，但很可惜的是，我们的教育竟然从不教导孩子如何理财。因此，这个重责大任自然要由父母扛起，教孩子从小养成记帐的习惯，给他们一本小簿子，要他把花的钱、拿到的零用钱都一五一十的记下来，然后再告诉他们，何者当用、何者不当用，告诉他们节俭是美德。这样孩子长大了，才会像作者的小侄女一样懂事。

什么时候应该教导孩子理财观念，可能是许多父母，尤其是妈妈的困扰。依据心理学家对小孩成长期的观察，其实小朋友在两到三岁就开始产生金钱交换物质的需求，也就是小孩子在这段时期就会开始学习、模仿大人世界的金钱观和使用需求，逐步建立起自己的金钱意识。

父母可以由观察发现，孩子大约从二岁起，就会开始了解金钱是件有意义的事。三岁的小孩就会把钱放到兜里当成是件游戏。四岁的小孩就开始知道金钱可以交换物质、用钱可以买到心爱的玩具。五岁的小孩会对金钱的重要性有更进一层的认识，知道钱得来不易。而未上学前，小孩在从诸如大富翁、扮家家酒等游戏，逐步学会金钱的使用，并模仿大人开始有了初步的理财行为，好比存钱等。此时，做为父母的，除了仔细观察自己小朋友的金钱价值观是否正确外，也应该开始诱导和灌输正确的金钱使用原则和方法。

由于孩子对金钱观念和认知的薄弱，再加上处理财务的习惯若不及早养成，恐将造成日后挥霍无度。时下现金卡、信用卡瞄准学生族群，已然形成不小的社会问题。因此，父母应该在小孩小学到初中阶段，适时给予理财的教育。这些教育行为正是学校教育严重不足的地方。

至于是哪些理财教育，是父母应给予孩子及早建立的呢？这方面的信息通常比较缺乏，在此提供的建议是：包括，初级帐目登记、银行存款、领款及转帐的正式方法与观念、塑料货币的使用方式、贷款和负债等，都应该给予下一代清晰且正确的想法。

给孩子的钱越多越好吗？“再穷也不能穷孩子”，随着独生子女在家庭中的地位越来越重要，在不少家庭中，父母可能平时连荤菜都不舍得吃，孩子则在快餐店里大快朵颐。在当前受到多元资讯及文化的冲击下，小孩子的价值观也在改变，由于大多数家庭所给予孩子的良好的经济环境，造就了许多“月光族”的新世代族群。如果孩子从小就能建立正确的金钱观念，了解基本的理财常识，将会在其今后的成长和发展过程中形成良好的理财观念。

授人以鱼，不如授人以渔。除了给孩子必要的零花钱之外，家长还应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，并让孩子进行适当尝试。家长可以与孩子一起讨论怎样用钱，把省下来的零花钱、压岁钱等存入专门的账户，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地传授给孩子，培养孩子理财的兴趣和能力。特别是通过一些特色的儿童理财产品来培养孩子的“财商”。

那么怎样给孩子一个正确的理财环境呢？

对孩子来说，家庭的影响往往是最最直接的场所，孩子因为擅于模仿，所以大人的一举一动，无不深深影响孩子一生。举例来说，由于现今婚生子女数的减少，许多的独生子女在家庭与家族间备受宠爱，因此，大人们常常有求必应，造成子女对金钱观与物欲的混乱；父母亲往往认为能给孩子就多给孩子，却忽略孩子是不是适合或真正的需求！