第一节 适度节俭，精通理财之道（1 / 2）

“卦名及卦辞简释”

节卦下兑上坎，兑为泽，坎为水，卦像是用泽去节制水，以泽节水，塞而不流则溢出，流而不塞则干涸，最得当的办法是将水节制在适中的水平线上，使泽既蓄水又流水，既不干涸又不溢出，也就是说，要节制得适度。

节，即节制，节省。本卦主要探讨如何节制的问题。

节俭和遵守礼节是人们的行为准则，一个社会没有礼节，犹如球场上的比赛没有规则，将会乱套。据说，周公曾经制“礼”，就是为了使社会生活有所规范，使人们行为有度。又据说，春秋时代的孔子对周礼十分向往，主张“克己复礼”，表明他对以礼治国的重视。

中国历来被称作“礼仪之邦”，大概便是指的始自周代的尊礼传统。后来，孔子的学说占了上风，他所推行的仁、义、礼、知、信也就成了历代治国者奉行的教条，或叫做“礼教”。

遵守礼节没有什么不好，可以算作是有教养的文明表现。节制克俭也没有什么不好，它可以使人保持清醒的头脑，懂得应当珍，暗什么。这些美德，应当成为社会全体成员信奉和遵守的准则，尤其是统治集团的成员更应成为表率，这不仅是因为他们代表着国家的形象，而且也因为他们手中握有可以使人头脑膨胀的权力。

《节》卦中的《象今日：“泽上有水，节；君子以制数度，议德行。”意思是说：泽上有水流，象征以堤防来节制。君子应当效法这个道理，来制定制度，讲究德行。《节》卦还指出：节制之道在于适中，而不在于苦行，应该说，这对于现代人理财很有启示作用。

每个人都有自己的物质生活目标，都有它自己特有的财务问题。即使在一个家庭里，家庭各个成员也都有各自不同的需求，而且不可能被同样程度的花费、节约和储蓄的限制所束缚。

由于这些原因，对于一个人应陔在银行里存多少钱，应该投入多少保险费，应该购买还是租借住宅等之类问题，就不存在固定不变的答案‘要回答这些问题，必须视具体情况而定。

虽然对个人财务问题没有精确的金额数字答案，但仍有一些常识性的原则可资遵循。下面是专家根据节俭之道和理财之道总结的一些成功经验：

（1）确定你的合理支出。

要确定现有的收入应该花在哪些地方，至少要收集过去半年的花费记录，然后，按下列的科目分类，分别划入各项开支：

①固定的开支、包括：每月的房屋租金或物业管理费、水电费（按每月基本用量计）、煤气费（按每月基本用量计），电话费（按每月基本用量计）、取暖费（平均每月用量）、贷款偿还（每月平均数）等。

②非固定开支。包括：食物（每月乎均）、家庭生活用品（每月平均）、家庭佣工（每月平均）、个人开销（每月平均卫生清洁费用）、衣物被褥（每月平均）、交通费用支出（每月平均）、家具、设备等（每月平均）、医疗和牙科疾病费用（每月平均）、娱乐消遣（每月平均）、交际费用（每月平均）、书报费（每月平均）、储蓄（每月平均）和其他支出（每月平均）。

在这里，我们使用了固定支出这一专用名词。但即使是“固定”的，也仍然有可能是变化的。固定支出包括一些基本的决定，在这个意义上说，这些基本决定为其他的财务计划打下了基础，而且，这也是实行财务控制所必需的步骤。