第九节 从零用钱学理财（1 / 2）

让孩子支配、使用零用钱，不仅可以培养孩子的数字概念，还可以培养其独立自主的能力，并从使用零用钱的过程中，建立价值观。没有支配金钱经验的孩子，会有缺乏自制、惯于依赖的情况发生。家长有求必应，孩子易有挥霍无度的习性；严格约束孩子用钱的家长，则可能教育出一个性情拘谨、行为保守、缺乏独立能力的孩子。因此，无论孩子年龄是大是小，无论零用钱是多是少，家长要记住一个大原则：从小培养孩子节约开支、明智消费、随时储蓄的概念。这样对孩子将来有计划地使用金钱、有效地管理金钱，才会有帮助。

没有受过理财教育的孩子，日常生活中，凭借钱的使用，逐渐摸索现实社会的运作法则及人际间的互动模式，并在家庭和外界环境的交互影响下，对钱有了不同的认识——

钱等于爱。爸爸总是说，他那么辛苦工作，就是为了赚钱给我。他没时间陪我，但总给我好多钱用，而我在花钱时会想到他；没钱时，会思念他对我的“爱”。

钱是种奖品。成绩好，奖品大些；成绩差，奖品就小。没整理房间，奖品被没收；帮妈妈拖地，还有额外奖品。表现愈符合大人要求，奖品愈多，反之，则一无所有。

钱是麻烦。家里中彩的那个同学晚上不敢接电话，因为他妈妈说，如果有陌生人打电话问他是不是一个人，千万要回答说：“不！”零用钱不应该是作为对好的行为的奖赏或者做家务的报酬来付给孩子。它是一种教育手段，有明确的目的：给孩子提供使用金钱的经历，从中锻炼孩子选择和承担责任的能力。因此，对零用钱实施监督就完全达不到零用钱的目的了。我们所需要做的是，制定一个大体的方针，规定零花钱的支出范围：请朋友吃饭，送朋友礼物、午饭、学校用品等等。随着孩子年龄的增长，零用钱的数量也要增加，以应付额外的开支和花费，例如：俱乐部会员会费、娱乐消费、衣物饰品等等。有些孩子控制不好预算，一拿到零用钱很快就花了很多。对这种零花钱的滥用行为，父母应该和孩子商讨，用一种像处理公事的态度，这样才能得到双方都同意的解决办法。还是说这个花钱太快的问题，可能需要把零用钱分成几批给孩子，一周两次或更多次。零用钱本身不应该成为悬在孩子头上的大棒，对孩子施加压力，让他取得好成绩，或者变得听话。父母也不应该在气头上随意停发零用钱，或者一时高兴，随意增加零花钱。对于这样的安排，即使是孩子也不会感到舒服。

钱在孩子幼小的心灵里是件复杂而矛盾的“鬼东西”！

金钱就像权力，对于没有经验的人来说，很容易处理失当。零用钱的数量不应该超过孩子能够控制的范围。最好从很少的量开始给起，然后再随着时间慢慢调整，这要比一次给孩子很多钱，增加他的负担要好得多。当孩子开始上学，学会了数钱和找零钱时，就应该给孩子零用钱了。零用钱有一个基本的条件：在固定的支出之后，余留下来的零钱应该归孩子自己保存或花费。

零用钱里的理财教育

在现今竞争激烈的社会里，一个人若不能掌握理财之道，适当地处理投资事务，便可能会落伍。

要培养孩子正确的金钱观和消费理财的概念，重要的是让孩子有用钱消费的经验以及支配金钱的决策能力。

有人把零用钱比喻为“孩子学习消费的学费”。确实，花钱不是件简单的事，从资讯汇集、商家选择、价格比较、物品的必需性，甚至为了交易而投注的时间和心力等，消费者都要仔细考虑。如此审慎的决策过程，更须从孩子生活中逐一扎根。

零用钱除了可满足儿童需要外，还可培养儿童的数字概念，培养独立自主的能力，建立价值观，所以只要运用得当，家长可以利用零用钱达到教育子女的目的。

首先，家长可以通过陪孩子玩“逛超级市场”、“银行交易”的游戏，让孩子熟悉交易的规则和方法。最好游戏中的订价和币值，与实物相同，这样可以更加深孩子对现实的了解。平时则可多带孩子到百货公司“实践”消费。