城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，位列养老和住房之前。并且随着民办学校、公办学校出现校中校等新型教育模式的出现，教育费用也呈水涨船高之势，家长们积攒子女教育经费的压力徒增，怎样科学积攒教育基金成为多数家长所关心的问题。不过，很多家庭把“为孩子存钱”当成理财的主渠道，对一些新的理财产品缺少了解，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到了孩子教育的保障。为此，理财专家结合以下三个家庭的实际情况，对怎样做好教育理财规划提出以下建议。
提前谋划大学教育费用及创业资金
马女士和先生共同经营一家服装店，先生负责跑外，马女士当“掌柜”。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在15000元左右。马女士的女儿今年上高中二年级，可能受父母的影响，女儿虽然学习成绩一般，但特别具有生意脑瓜，但马女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，马女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外，马女士没有其它的投资和理财项目。
理财建议
注重从生意赢利中定期积攒教育基金。从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的，如果在经营中遇到一些市场变化、经营失误等不可预见的意外，很可能会变成一穷二白甚至因资不抵债而破产。所以，马女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。
考虑为女儿积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。马女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。
为女儿购买适当的健康保险。马女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。
徐先生和妻子是上海某公司的普通职员，两人月收入加在一起大概为6000元左右。他们的孩子如今正在上小学五年级，徐先生希望能给孩子制订一份教育理财规划，以应付孩子以后可能碰到的高学费等教育问题。
他们的理财目标是为孩子预备从初中到高中、大学和研究生的学费，同时家庭的经济情况又不会太过窘迫，稍微还能有些盈余。
理财分析
徐先生家属于典型的工薪阶层，如果要承担孩子大学的费用，在没有明确理财规划的情况下，将会比较窘迫，因此利用现有资产进行增值，将是为孩子准备充足学费的一个砝码。，徐先生的孩子还在上小学，这正是理财开始的最好时机。
理财规划
分析师李先生认为，教育理财最重要一点是合理考虑风险收益，，以长期投资为主，以中短期投资为辅，较高风险及较高收益的积极类投资产品可占较高比例，保守类产品所占投资比重应较低。到了教育周期的中后期，可以相应地调整理财规划中积极类产品与保守类产品的比例，使其与所处阶段相适应，以获取稳定收益为主。
其次，可以考虑理财产品组合投资，积极型投资组合侧重于股票型基金和混合型基金，每月定期定额投资，并分一部分投资债券型基金。投资策略应随着目标进行调整，如果先期的积极投资获得较好的收益，可以逐渐将投资组合转为稳健型，可转为银行理财产品等收益适中、风险度低的保本理财产品，降低损失风险。
第三，可以考虑教育储蓄，零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率，利率优惠幅度在25%以上。这类储蓄因免缴利息税而受到学生家长的青睐。尽管存在着免税手续复杂、存款限额较低等诸多弊端，但理财师认为，这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。徐先生的孩子已经可以办理了。它的优点是收益有保证，零存整取，也可积少成多，比较适合为小额教育费用做准备。
此外，徐先生还希望能够使家庭收入有所提高。分析师认为，对这类家庭而言，基金定投业务比较适合，它类似于银行的零存整取方式。一般来说，基金定投比较适合风险承受能力低的工薪阶层、具有特定理财目标需要的家庭，届时取得的收益将可以为徐先生的家庭提供一份保障。