管理钱并不是要你把所有的钱都存入银行。把钱放在最合适的地方,让钱帮你挣钱才是最明智的选择。管好钱的第一步就是给自己的财产一个准确的评估,知道自己的钱财总数以后,开始管理你家的钱吧!
把钱花在刀刃上
“能挣会花”究其本意,是“好钢要用在刀刃上”。“能挣”是“用自己所能去争取”,靠自己的勤劳获取应得的利益;“会花”就是“花有所值”,而不是做毫无意义甚至是有损美德的消费。
把钱花在最需要的地方,其他的问题就能轻松解决了。生活中到处都需要我们花钱,而口袋里的钱是一定的,只有把钱花到最合适的地方,才能达到物尽其责。
要想做到把钱花在刀刃上,那么对家中需添置的物品做到心中有数,经常留意报纸的广告信息。比如,哪些商场开业酬宾,哪些商场歇业清仓,哪里在举办商品特卖会,哪些商家在搞让利、打折或促销等活动。掌握了这些商品信息,再有的放矢,会比平时购买实惠得多。
一个人能否拿得出10到15块钱参加一次宴会,这本身并不是什么问题。他可能为此花掉了15块钱,但他也许通过与成就卓著的客人结交,获得了相当于100块钱的鼓舞和灵感。那样的场合常常对一个追求财富的人有巨大的刺激作用,因为他可以结交到各种博学多闻、经验丰富的人。在自己力所能及的情况下,对任何有助于增进知识、开阔视野的事情进行投资都是明智的消费。如果一个人要追求最大的成功、最完美的气质和最圆满的人生,那么他就会把这种消费当作一种最恰当的投资,他就不会为错误的节约观所困惑,也不会为错误的“奢侈观念”所束缚。
英国著名文学家罗斯金说:“通常人们认为,节俭这两个字的含义应该是‘省钱的方法’;其实不对,节俭应该解释为‘用钱的方法’。也就是说,我们应该怎样去购置必要的家具,怎样把钱花在最恰当的用途上,怎样安排在衣、食、住、行,以及教育和娱乐等方面的花费。总而言之,我们应该把钱用得最为恰当、最为有效,这才是真正的节俭。”
真正会花钱的人都喜欢过简单生活。
一些人认为拥有更多的物品和雇用更多的人来服务自己,会让生活更加舒适,而且这已形成一种社会时尚。一旦你开始实行简化生活,你一定会觉得不需要清洁工而自己整理房子是一件很轻松的事;你不必再为厨师做的晚餐总不对胃口而大伤脑筋;也不会为了找个称职的司机而东奔西跑;当你的应酬减少了以后,你的衣柜也可以缩减到最小的状态;当你的对外联系减少的时候,你也不需要额外的答录转话服务了;当你的草坪面积减少了以后,你也不再需要专门雇用的园丁了;你的人际关系单纯化之后,你也不需要去看心理医生了。我们每个人都必须做出决定:你是选择让物品和应酬的增加成为一种负担,还是停止增加这些东西来使生活简单、单纯,这都看你自己的选择。其实,太多的物品和服务反而会造成我们的压迫。舍弃那些不必要的杂物,你会全身轻松,过得单纯而自在。
简单生活,可以让节俭不再是负担,让欲望不再时时膨胀。当你搭上简单生活的便车时,你会发现,原来生活可以更自在。
小贴士:
节约家庭八大秘诀
据美国媒体报道,美国的伊科诺米季斯一家被称为该国“最节约家庭”,这个收入平平的七口之家有一套卓有成效的“省钱战略”,坚信“省下的就是赚的”。
这个七口之家的家庭年收入约为3.3万美元,低于美国家庭的年平均收入(大约为4.3万美元),但是,伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱,办尽可能多的事”。
1.穷追不舍买便宜货:主妇安妮特透露,每次到超市购物,他们都会在购物架前来回逡巡,寻找要购买物品的最便宜价格,直到找到最低价才买东西。
2.每个月只购物一次:伊科诺米季斯家建议美国民众,最好每个月只购物一次。
3.购物一定要有计划:伊科诺米季斯家将这一条视为节约的经典策略。他们认为购物无计划等于给存款判死刑。
4.提前购买节日物品:每逢重大节日前,伊科诺米季斯家都会提前购买一些节日所需物品,并储备起来,以防节日时涨价。
5.巧妙利用购物优惠:许多商场、超市都会推出买二赠一、低价大型装等购物优惠活动,伊科诺米季斯家一定会经过反复比较,以最优惠的办法买下所需要的物品。
6.提前预算不立危墙:伊科诺米季斯先生说:“如果你不提前做预算,你就很可能从一个财政危机走入另一个财政危机。”
7.永不花费超过信封内总金额80%的钱:从结婚初期,伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系”理财,即每个月把家中的钱放入一个个信封,分别用于买食物、衣服、汽油,付房租,等等,而且永远不花费超过信封内总金额80%的钱。
8.会省也会赚:除了上述七大省钱招数外,伊科诺米季斯家还有第八招——抓住机会,想办法多赚钱!
给自己的薪水把把脉
我们每日劳苦,为生活而奔波,我们挣多少钱才够用呢?
假设你将一切生活所必需的东西都作为奢侈品舍弃掉,只有一日三餐、一间小屋、几件换季衣物,你认为每月花400元人民币够不够?
在人的一生中,从出生到成年这18年中,我们有长辈关照;之后,如果我们能一直工作到60岁,那么这42年是为将来做准备的;60岁至80岁这20年里,如果以每月400元的生活水准计算的话,我们需要有9.6万元的养老金,这还没算上80岁之后的用钱期。这样一来,我们就知道了自己挣多少钱才够用,在货币价值稳定,没有通货膨胀的前提下,我们仅为生存,每月挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出,400元留做养老,另外200元用于年老时的医疗,因为那时疾病会频繁地光顾你。
如果你对400元的生活水准充满恐惧,如果你现在每月挣2000元还觉得不够花,那么你将来的生活水准就要设定在这个基础之上,现在你就得挣4000元、5000元。如果你打算出国深造、投资、旅游,那么这个数目就远远不够了。
计算一下你的生活指标,然后给你的薪水把把脉,然后再确定你究竟怎样去使用你的薪水。
许多人都属于“月光”一族。他们总是留不住自己的薪水,每月发薪水的日子就是他们的节日,他们会为此欢呼。而月底则是他们最沮丧的时候,有些人月底只能靠方便面打发自己的肚子。这都是没有好好规划自己薪水的下场。
这些人一般都有以下特征:
1.有份到点拿薪的正常职业,不知绿色汇票何时来的SOHO族和打零工者,免谈吧。
2.有少量零星收入,不管是做家教、写稿、做业余设计,有零星收入可防“青黄不接”,遂可“零储蓄”下去。切忌把零点也列入正餐预算中,即时花了,那就要列入“超支一族”啦。
3.家人收入良好,特别是父母收入不错。
4.没有近期结婚的计划。
5.健康。经常在年底能拿到单位的“医疗节支奖”。
6.乐观主义者。神仙也不能保证零储蓄族不会被额外冒出来的开支绊倒,绊倒就绊倒吧,爬起来,看看自己还有没有心情笑。别苦笑,要有乐观主义的想像力,要相信未来,这才是有款有型捱下去的本钱。
如果做不到以上六点中的五点,还是去银行及证券公司开个户头吧。
小贴士:
理财的五大误区
误区1:不教授孩子管理钱财的方法财商越早开发,效果越好,向孩子们解释每月一小笔储蓄如何能发挥巨大的作用,并为他们寻找一些适合浏览的优秀理财网站。
误区2:忽视签定婚前协议
很多婚姻会以离婚告终,这让人难过,却是事实。婚姻协议会首先解决“什么是你的和什么是我的”的争论,这会使离婚过程容易些。如果你觉得跟亲密爱人无法启齿,建议你在订婚时(甚至在订婚之前)就及早解决它。
误区3:没有一个超越你们两人的更高目标更高的目标才会让人更有动力。建议你和伴侣在未来的12个月里,共同选择一个更高目标,花点时间持之以恒地追求下去。
误区4:分不清各自的责任
每一对伴侣都应该拥有“我们的”账户,去支付所有的家庭账单。每一个人也应该保留自己的支票账户和信用卡账户,它能给我们一种必要的个人空间感。
误区5:不听取职业理财建议
理财是一个长达一生的旅行,最好给自己雇一个向导。理财顾问就像职业的教练或向导,会与你们夫妻携手走完生活之路并发财致富。
生活需要精打细算
要生活,就离不开消费。小到油、盐、酱、醋、茶,大到教育、买房、买车、休闲、旅游,生活的方方面面都和消费有关。如果每次消费你都以节俭为前提,那么你一定会省下不少钱。现在消费陷阱随处可见,如果你不会精打细算,会怎样呢?
许许多多的人花了一生的积蓄买了一套房子,也许买下的不是一个安乐窝,而是一个用钢筋水泥铸造的陷阱。
旅游成为休闲和时尚的时候,旅游消费的陷阱也在山山水水间游荡。许山水之秀丽,愿旅游之欢乐。每当推开旅行社的大门之时,提醒消费者开门的究竟是可爱的美少女,还是吃人的狼外婆。旅游中也要有“慧眼识珠”的本领。
互联网给人们展现了它高科技的奇迹后,也展开了一张张空中交织的网络,编织着美梦,也编织着谎言与陷阱。不知不觉中就“把你困在网中央”了,让“虚拟空间的黑色幽灵”吞噬着你的金钱与时间。当掉进这些陷阱里后,“网络里的浪漫旅程”最终只是一条不归之路。
“学海无涯,教育消费无止境”。为了未来的成功,教育已经成为一项投资。从早期教育到出国留学,“路漫漫其修远兮”,成才的道路漫长而艰辛。早期教育是孩子成为天才的真理还是谎言?
当购车不再是构想的时候,在购车消费中,许多购车陷阱随着车轮的旋转而启动,购车成了让你欲罢不能的圈套。
当换掉手机已经像换掉情人一样容易的时候,“手机消费的迷宫”也越来越扑朔迷离。“手机维修黑幕重重”,小小手机名堂多,就算是脑袋上再长出一只眼来,也难以识别手机维修过程中的陷阱。
生活中处处都有陷阱,这就要求我们时时刻刻保持清醒的头脑,精打细算,理智消费。如果你不会精打细算,而掉入这个陷阱里,想想你的钱包,你还能保得住吗?
要精打细算地过日子,要注意养成下面的习惯:一是定时存款。每月领到工资后要做的第一件事,就是根据这个月的开支做一个大概的估计,然后将本月该开支的数目从工资中扣出,剩下的部分存入银行。
二是计划采购。每月都要对自己该采购的东西做一次认真仔细的清点,如服装、日用品等,并用一个专用本子记上,然后到已经了解过行情的市场,按计划进行采购。
三是注意养成勤俭节约的习惯。这是减少日常开支的一个重要环节,比如,使用一些节能、节水设施等。其实,日常生活中很多费用是不必要浪费的,这些金额看似不起眼,但长年累月坚持下来,可是一大笔钱。
四是压缩人情消费的开支。现在的社会,人情消费的花样很多,但要掌握适当、适量、适度的原则。如果自己家有事,规模应越小越好。
五是延缓损耗性开支。任何物品,只要勤于护理,总可以延长寿命,提高其使用率,这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增大的开支。所以,对音响、电视机、电冰箱、洗衣机、空调等大件家电以及自行车、摩托车等交通工具加强护理,延长物品的使用寿命。
六是掌握小型维修技术。要养成一个勤动脑、勤动手的良好习惯,对家用电器和机械物品的原理及维修知识,要争取多懂一些,同时,再配备一套简易的维修工具,如扳手、钳子、螺丝刀、斧子、锯子、刨子、钉子等。电器、机械、装饰品、木器等发生一些小故障和小毛病,就可以自己动手修理。
小贴士:
旅游中的省钱窍门
选择新线可省钱。假日期间,外出旅游的人较多,而且大都喜欢到热线景区去,从而使得这些景区的旅游资源和各类服务因供不应求而价格上涨,如果此时到这些景区去,无疑要增加很多费用。因此,不妨有意识地避开热点景区,选择一些旅游新线去旅游。
事先准备要充分。出外旅游,事先一定要做好充分的准备,如查寻资料、分析路线、分析出行的方式等。由于在许多景点,学生证、记者证、导游证甚至预备役军官证都有半价甚至免票的优惠。因此,如果你有此类证件,要记得带在身边。
跟团出游较划算。在城市里,单枪匹马自助旅行比较适合。但若到边远地区旅行绝对不是最省钱的方式,跟团旅游反倒更划算。
筛选景点少花钱。出门旅游,应该对自己旅游的景区有一定的了解,从中筛选出这个景区最具特色的地方,这样在旅游时可以有的放矢,玩得更尽兴。值得提醒的是,尽管近年来,不少旅游区为了游客和自身的方便都出售通票,但是,大多数旅游者往往不可能将一个旅游区的所有景点都玩个遍。
短途旅游也不错。对于经济条件一般的家庭来说,短途旅游可以作为首选。到周边城市游玩,花费少、行程短,携带东西简单,也是避开高昂花费的好办法。短途旅游除了热门线路之外,一日游一般为百元上下,两日游多为三四百元。而且黄金周期间各旅行社还专门推出了一系列合家欢团、亲子团等线路,价格相对便宜些。
捂紧钱袋少购物。目前旅游购物市场还不规范,不管是旅游局的定点商店,还是零散的摊点,多多少少存在着欺诈游客的现象。要想花钱少还玩得好就得管住自己的口袋。因此,在外地旅游,除了非常有纪念意义的东西外,要看看自己是不是真的需要、纪念品是否物有所值。
越贵的东西不一定越好
卖的人精,买的人也不是傻瓜,贵东西必然有它贵的道理。但对这贵东西的“好”则要具体分析,传统认为所谓的好,多表现在材料、制造、设计、工艺等方面。在现代社会,“好”的方面要广泛得多——两件材料、制作、工艺等完全相同的西服,名牌的比非名牌的就可能贵上好几倍,那些多出来的钱不是花在商品上,而是花在牌子上了。有的时候两件质量、款式一样的商品,豪华店、精品店卖的就比在普通商场里贵得多。因为前者地处繁华区、装修考究、服务周到,这些钱都要让消费者掏腰包,所以它贵也不是没有道理。多元化是现代社会消费的一个重要特征,所谓好与坏的标准常常不能用一根固定的尺子来衡量。可见,东西越贵越好是没错的,只看这“好”是否能为你所接受。如果超出我们的承受范围,就会给我们带来很繁重的负担。
事实上在正常情况下,商品绝不会既是最好的又是最便宜的,这是我们大家都明白的道理。而要想真正做到令自己满意,首先要对于所谓的“好”有一个切实的标准。比如,装修居室:商店里的木地板价格便宜的每平方米三十元,但贵的也有一百至两百元的;论质地更是令人眼花缭乱。这时就不要管价格,而是先就自己房屋装修的档次、规格、颜色等,选择较为满意的木地板。这里的“满意”与装修的好坏程度及个人的审美标准有关,而不是单指东西好坏,然后在满意的基础上再选取价廉的。如果在这些木地板中,觉得中等档次的与自己的装修水平相适应就叫“满意”,那么可以在这一类里进行选择。当然,你会发现同样符合条件的木地板,每平方米四十五元的比六十元的合算。
买东西还要分清购买时机。
什么是最佳购买阶段?花的钱最省,买的东西又不落后,那就是最佳购买阶段。社会商品特别是耐用消费品的出现总要经历开发、研制、小批量生产、大量投产、萎缩等阶段,然后是又一轮的开发、研制……在最初的开发、研制阶段,产品的性能还不稳定,但十分新潮,产品的成本高、售价贵,市场销量逐步上升,但升幅不大,这个阶段的商品不宜购买。应等到进入批量生产阶段,此时商品的性能、质量逐渐趋于稳定,生产批量大了,价格有所下降。假如不是特别急需使用,最好再等一等,因为其价格还未降到低谷。
下一步是“维持量阶段”,市场已接近饱和,形成买方市场,价格大幅下降,这时才是最佳购买阶段。这个阶段不但价格合算,而且产品质量进一步完善,厂家竞争也趋于白热化,消费者正可坐收“渔翁之利”。这说起来好懂,但真的做到“恰到好处”也难。
欣欣特别喜爱手机,刚参加工作就花上万元买了一个“最新款”,谁知还没过一年,市场上这款手机的价格已降到不足五千,不能不说损失惨重。可见,找准了最佳购买阶段是把钱花到实处的重要一环。
许多人都崇尚名牌,名牌的优良的品质是许多人选择的原因,你能花较少的钱购买名牌吗?名牌消费的科学能帮你省下不少银子。