20 明明白白买保险，我的保险我做主（1 / 3）

保险市场上，各种各样的保险公司以及种类繁多的理财产品让我们眼花缭乱，不知道该如何进行选择，因此我们应该练就一双慧眼，能够从具体的事件中看到事情的本质，找到适合自己的保险种类。另外，保险公司还推出了分期或者定期缴纳保险费的方式，在买保险的时候，要学会利用这种方式来购买保险，这样节省下的资金就可以用于投资。

透过浮华的表象，选一家好的保险公司

小李在这个城市工作5年了，手头也有了一些积蓄，他参加了几场银行开展的免费理财观念普及讲座，并在理财师的建议下做好了一份理财计划，但理财师告诉他最好买一份能够为未来的生活提供保障的保险。想起近些年社会上发生的意外的灾害，如地震、台风等，小李觉得自己是有必要买份保险了。

小李从网上搜索，没想到出来的竟有上百家保险公司，而且保险公司的业务也有其独特之处，看着电脑上网页设计精美的保险公司，小李不知道该如何选一家较好的保险公司，这几乎成了他的一块心病。

随着经济的不断发展和理财观念的不断普及，人们对手中的金钱的应用越来越讲究效率化，即用手中的钱去挣更多的钱，实现金钱的最大利用化和实现最大限度的利润，随着理财观念普及的同时，我国各种各样的保险公司开始不断地发展，使人们的选择面临着多样化，很多时候，人们花费很多的时间在各家保险公司之间徘徊，不知道该如何透过浮华的表象选择一家较好的保险公司。

走在街上，我们常常会听到人们在说：“在众多的保险公司中选择较好的公司有什么标准？买保险是在一家买还是几家买较好？什么样的保险适合我呢？”这些问题是人们考虑最多的，也是最在乎的。

保险市场上各种各样的保险公司令人眼花缭乱，面对如此众多的保险，我们该如何进行选择呢？首先我们不能只从表现上看哪家公司广告多、声势大、促销力度强，而是要透过这些浮华的表象和根据自己的实际需要选择最适合自己的保险公司。

对保险公司来说，最重要的品质就是财务稳定，只有财务稳定，才会给被保险人带来投保资产的安全和收益。保险公司的商业模式是负债经营，被保险人缴纳的保险费用并不是公司的资产，而是公司的负债，而且在未来的一段时间内是要以保险金的形式还给顾客的，所以，对保险公司来说，没有什么比财务稳健更具有说服力，保险公司最重要的就是信誉度，被百姓和投资者信任，所以保险公司图的不是一时的声名鹊起，而是长久地安全可靠，对投资者来说，没什么比财产的安全更加重要了。在保险公司，其财务稳健主要表现在下面的几个方面：

（1）产品精算。一般来说，保险公司都有专门的财产精算人，就像保险公司里的产品，好的保险产品是保险公司利益和客户利益平衡的结果，如果保险公司背离了平衡的原则，选择较低的成本去卖，则必然会导致收入减少，造成以后减少服务、降低承诺兑现率把本捞回来，对被保险人来说，这笔损失是由自身承担的，所谓“羊毛出在羊身上”，这样的话，被保险人就会降低对这家保险公司的信任，又或者为追求短期市场目标，不计成本打折促销，即所谓“高回报”产品，或者不顾实际财务条件承诺超标分红，看起来被保险人好像是占了许多便宜，但低价销售就会影响公司的资产利润，影响了公司长期的偿付充足率，最终可能导致对被保险人的长期承诺无法兑现，从而失去被保险人的信用，得不偿失。

（2）管理节约。保险公司是负债经营的模式，公司里的每一笔资产在未来的时间段内是要还给被保险人的，相当于在为被保险人管理资产，必须精打细算，严格控制经营费用，这样才能减少管理成本。虽然市面上不乏看起来奢侈豪华、一掷千金的保险公司，这些保险公司实际上都是在浪费客户的钱；如有些保险公司的广告运营成本投入过大、不计成本盲目追求市场占有率，这些保险公司表面上看起来是占据了市场的一定份额，但实际上是赢了面子，输了里子，得了一时风光，输了长期承诺，必然会因过度奢侈付出代价。

（3）投资审慎。对保险公司来说，最重要的就是用被保险人的保险费来进行投资理财，因其特有的性质，保险公司投资必须以资金安全稳健为首要原则，在确保安全的情况下追求增值和回报。在保险业内不乏金融危机中很多保险公司投资次级债而损失惨重。保险公司最重要的就是在规定的时间内能够实现自己的承诺，这样才能获得被保险人的信用，发展和壮大公司，所以保险公司的投资要着眼于长期的、有稳定的回报，哪怕每年增值率略低一些，但年复一年的复利最终会获得丰厚的回报，这样的话，保险公司就有资产实现自身对被保险人的承诺。

诚然，在我国，随着经济的发展和理财观念的普及，各种保险公司如同雨后春笋争先恐后地冒了出来，所以我们在选择的时候一定要学会透过浮华的表象选择一家好的保险公司，这样才能为我们未来的生活提供一份保障，使我们能够更加从容地面对风险的到来。